ISO 20022: Der neue Standard für Bankdateiformate

In den nächsten 3 Jahren wird sich die globale Finanzinfrastruktur fest auf die Verwendung von ISO20022-Zahlungen umstellen. Praktisch alle großen Zentralbanken werden die neue Infrastruktur implementieren, darunter die US Federal Reserve, die Bank of England, die Europäische Zentralbank, die Bank of Japan und viele mehr. 

- Wird Ihre Organisation bereit sein? 

- Wissen Sie, was dies für den Zahlungsverkehr Ihres eigenen Unternehmens bedeutet? 

Im Folgenden werden wir beleuchten, was genau ISO 20022 ist und welche Auswirkungen dies für Ihr Unternehmen hat.

Was ist ISO 20022?

ISO 20022 wurde von der International Organization for Standardization (ISO) entwickelt und ist der globale Nachrichtenstandard für finanzielle Geschäftstransaktionen. Die ISO 20022-Zahlungsnachricht ist ein flexibles, XML-strukturiertes Dateiformat, das Finanzinformationen abdeckt, die zwischen Finanzinstituten übertragen werden, z. B. für den Zahlungsverkehr, Wertpapierhandel und Abwicklungsinformationen, Kredit- und Debitkartentransaktionen und andere. Die ISO 20022 ermöglicht die Übermittlung von mehr Transaktionsdaten in der Nachricht und behebt damit die vielen Unzulänglichkeiten des alten Formats.

Was bedeutet das für Ihr Unternehmen?

Das Federal Reserve Board of Governors hat den großen Zentralbanken eine Frist bis Ende 2023 gesetzt, um den Übergang von den alten Dateiformaten auf den ISO 20022-Standard zu vollziehen. Dies bietet Unternehmen die Gelegenheit, einen Schritt zurückzutreten und den aktuellen Zustand ihrer Treasury-Operationen zu bewerten. Durch eine Bewertung des Ist-Zustands können Geschäftsprozessunterbrechungen in anderen ineffizienten Bereichen sowie zusätzliche Anforderungen an Ihr System für die Implementierung eines neuen Zahlungsnachrichtenformats identifiziert werden.

Wenn Ihr Unternehmen die Implementierung des ISO 20022-Standards als bevorzugtes Dateiformat in Erwägung zieht, ist es wichtig, Ihre Bankpartner frühzeitig einzubinden und ihre Anforderungen an ISO 20022 XML zu erfassen. Durch die Einführung von ISO 20022 kann Ihr Unternehmen ein einziges Zahlungsformat für Groß- und Kleinbetragszahlungen beibehalten, das als Inlandszahlungen oder grenzüberschreitende Zahlungen übermittelt werden kann. 

In den kommenden Jahren, wenn die größeren Banken ISO als Standard für den Zahlungsverkehr einführen, ist es wichtig zu wissen, dass die Banken eine Anweisung herausgegeben haben, dass sie die Dateitransformation intern während des Straight-Through-Processing durchführen werden, falls einer der Kunden nicht auf das ISO-Format umstellt. Für Ihr Unternehmen bedeutet dies jedoch zusätzliche Gebühren für die Reparatur und Verarbeitung jeder nicht-ISO-Zahlung, die verarbeitet wird.